Suplantación de Identidad Bancaria: ¿Es delito?

La suplantación de identidad bancaria es un delito recogido en el Código Penal que debido al auge de nuevas tecnologías y unido a la falta de información hace que sea cada vez más habitual su práctica. Consiste en hacerse pasar por otra persona para obtener un beneficio al que no se tiene derecho, pudiendo acceder a cuentas de un tercero de manera ilegal con el fin de sustraer cantidades monetarias y obtener beneficios económicos ilícitos.

En este artículo, abordaremos con detalle cómo se lleva a cabo esta práctica delictiva, especialmente a través de medios digitales. Además, ponemos de manifiesto que en Victifin contamos con el asesoramiento legal de letrados expertos para denunciar y reclamar indemnizaciones en casos de suplantación de identidad bancaria, brindando un respaldo transparente y comprometido en la lucha contra este tipo de delitos y fraudes financieros.

Nos referimos a la suplantación de identidad en el banco cuando ésta se lleva a acabo de diferentes formas con el objetivo de obtener un beneficio económico . Esto puede implicar el acceso a cuentas bancarias a través de aplicaciones de banca online, el uso indebido de tarjetas bancarias o la apertura de cuentas a nombre de la víctima. Los cibercriminales aprovechan técnicas como el phishing o el smishing para engañar a las víctimas y obtener información confidencial.

La suplantación de identidad del banco es una práctica habitual y sofisticada en la actualidad.

Los cibercriminales utilizan ataques de phishing o smishing, combinados con técnicas de spoofing, para hacerse pasar por la entidad financiera. A través de mensajes de texto falsos, se hacen pasar por tu entidad bancaria y comunican supuestos problemas en sus cuentas, solicitando que accedan a enlaces maliciosos o descarguen aplicaciones bancarias fraudulentas.

Estos mensajes pueden incluso aparecer en la cadena de mensajes legítimos del banco en el móvil, aumentando la efectividad del engaño. Entre finales de 2021 y principios de 2022, se reportaron casos en los que se suplantaron identidades en entidades bancarias como BBVA, CaixaBank o Banco Santander.

Otra modalidad de suplantación de identidad en el banco ocurre cuando los delincuentes se hacen pasar por nosotros ante la entidad financiera. En estos casos, los cibercriminales obtienen información de nuestras tarjetas de crédito o débito, incluido el código de seguridad, y la utilizan para realizar compras online y otras operaciones fraudulentas. También pueden abrir cuentas bancarias en línea a nuestro nombre y solicitar préstamos u otro tipo de financiación. Además, se presenta la falsificación de firmas para efectuar retiros en efectivo y la manipulación de cheques o pagarés.

Efectivamente, la suplantación de identidad bancaria o usurpación del estado civil es un delito tipificado en el Código Penal.

Al usurpar la identidad completa de un tercero con el fin de obtener beneficios económicos ilícitos, los actores del ilícito incurren en el delito de suplantación de identidad, estafa y/o descubrimiento y revelación de secretos. Según el artículo 401 del Código Penal, quien cometa este delito se enfrenta a penas y multas proporcionales a la gravedad de sus acciones. La suplantación de identidad bancaria también puede implicar delitos adicionales, como el uso indebido de datos personales y financieros.

1. Denunciar ante la policía y notificar a la entidad bancaria sobre cualquier actividad sospechosa en tu cuenta.
2. Bloquear la cuenta y la tarjeta afectada para prevenir más daños económicos.
   Informar al banco si has proporcionado tus credenciales bancarias a través de enlaces sospechosos en SMS o correos electrónicos.
3. Hacer capturas de pantalla de los mensajes fraudulentos con el fin de entregar el medio de prueba a las autoridades.
4. Denunciar la pérdida del DNI y recopilar pruebas si sospechas que han utilizado tus datos personales para abrir cuentas a tu nombre.
5. Reunir evidencia que demuestre que no fuiste responsable de los actos delictivos.
6. Asesorarte con expertos legales, como el equipo de abogados con los que colabora la asociación Victifin, para emprender las acciones legales oportunas.