En este artículo te damos una información detallada de los tipos de fraudes financieros que hay. Además, te explicamos cómo detectar un fraude financiero y algunas cosas más.
A los socios de Victifin nos han defraudado de varias maneras: robos de identidad, chiringuitos financieros, etc. ¡Queremos evitar que te ocurra lo mismo!
Un fraude financiero ocurre cuando una persona, mediante mentiras y engaños, se queda con tu dinero de forma ilícita, ya sea por robo de datos, DNI, tarjeta, robo de las claves de tu banco o, mediante mentiras de inversiones con grandes ganancias que no existen. Las consecuencias de los fraudes financieros son mucho más importantes de lo en un primer momento pueda parecer.
La tipología es múltiple y variada. Estos son los que tienes que evitar a toda costa.
El robo de identidad consiste en robarte tus datos para hacerse pasar por ti. Con tu DNI pueden llegar a abrir cuentas a tu nombre y sacar préstamos, por eso no des tu DNI a ninguna persona desconocida.
Se ha puesto muy de moda el robo de claves del banco con numerosos SMS, email, o incluso llamadas telefónicas usurpando el número del mismo banco, nunca des las claves de tu banco a nadie.
También es bastante habitual hacer cargos a tu tarjeta de crédito de compras que no has realizado. Te recomiendo que utilices tarjetas de prepago y que solo la cargues con el dinero que vayas a necesitar para la compra. No des los números de tu tarjeta en ningún sitio ni a ninguna persona.
En los fraudes de falsas inversiones o falsos brokers, estos se hacen pasar por empresas de inversión, pero todos resultan ser cantos de sirena o, como se dice en mi pueblo, agua de borrajas.
Los sistemas piramidales son algo similar al falso bróker, pero la forma de captación es diferente. Un conocido te dice de invertir y te insta a conseguir más clientes. Cuantos más clientes consigas, mayores beneficios obtendrás. España es famosa por la existencia de dos grandes casos de este tipo de fraude; Biosca y Algoritmo Group, aunque hay miles más.
¿Habéis visto miles de anuncios o mensajes a través de Facebook dónde una persona ofrece préstamos muy buenos con interés muy bajo sin ningún aval? Se trata de una competencia muy desleal a los bancos de toda la vida, pero sobre todo, un cuento demasiado bonito para ser verdad. Si quieres un préstamo déjame decirte que esta supuesta hipoteca, te va a quitar más dinero del que te ofrece el banco.
El fraude por mercado masivo funciona igual que el anterior, pero en vez de ofrecer créditos ofrecen loterías, regalos y premios. Te pedirán el número de tarjeta y ahí es donde viene la trampa, sólo lo quieren para robarte tu dinero.
En ocasiones los estafadores no quieren dinero, es posible que quieran atención o compañía. Existen muchas personas que crean perfiles falsos utilizando información personal, fotos y videos robados de otras personas, generalmente de alguien a quien estafaron previamente.
Puede sonar inofensivo, pero este tipo de fraude causa mucha angustia que en ocasiones dura meses o años. Estos usuarios están listos para llevar sus mentiras tan lejos como sea necesario, para que logren que se enamoren de ellos.
Es importante tener cuidado con el “catfishing,” ya que puede involucrar dinero y regalos. Puede usarse para robar información personal, enviar software malicioso o incluso, como estrategia para llevar a cabo actividades de espionaje.
Esta nueva modalidad de estafa está tomando fuerza. Se trata de llamadas desde números no identificados a personas o entidades, que han trabajado como contratistas con el fin de estafar a los trabajadores.
Por medio de una llamada telefónica se hacen pasar por funcionarios, para pedirles a las víctimas una serie de consignaciones a una cuenta bancaria. La excusa que utilizan es que la persona ha sido seleccionada para un proceso de contratación en la entidad.
Este término se usa para describir una táctica fraudulenta que es organizada y diseñada por los delincuentes. Tienen como objetivo apropiarse de algún objeto de valor sin que la víctima se de cuenta. Por ejemplo, estos pueden intercambiar billetes falsos, tarjetas de crédito o débito, así como productos generales (ropa, zapatillas, alimentos, y más).
La Dirección de Gestión Impositiva (DGI) alertó por estafas telefónicas que se están realizando en su nombre. Según informó el ente, los estafadores entablan una comunicación telefónica haciéndose pasar por inspectores de la división, con el objetivo de engañar y estafar a los ciudadanos.
También suplantan a la DGT, Seguridad Social, Hacienda, Bancos y reguladores como la CNMV, FCA, SEC.
Este fraude es una elaborada trama que se inicia con una llamada falsa.
Se hace pasar por la compañía que tenemos contratada. Nos dicen que se va a aplicar una subida a nuestra tarifa mensual de unos 15 o 20 €. Pero los que llaman no son de nuestra compañía, son timadores.
Al poco tiempo de haber recibido la primera llamada, se recibe una segunda que supuestamente es de otra compañía. Nos ofrecen una buena oferta si se contrata una tarifa. De esta forma te roban los datos de tu cuenta y tu tarjeta.
También usan a la Agencia tributaria. Los ciberdelincuentes envían a la posible víctima un mensaje en el que se hacen pasar por la Agencia Tributaria. Afirman que deben hacerte un reembolso de más de 240 euros, que te corresponden debido a los impuestos que has pagado.
Te envían un link. Al pinchar en él estaríamos dando todos nuestros datos personales y bancarios a una persona extraña, alguien que desconocemos y que, por supuesto, no es la Agencia Tributaria.
Los SMS que simulan ser tu banco, esta es una estafa que está muy activa en los últimos meses, te llega un SMS de tu banco en el que te advierten de un movimiento extraño o simplemente te dicen que tienes que verificar tus datos y tus contraseñas, pero realmente se trata de una estafa, te roban los datos y te vacían las cuentas.
¿No te ha llegado una oferta de trabajo en la que te piden el DNI antes de hacer la entrevista? A través de este tipo de mensajes que se envían de manera masiva, los ciberdelincuentes pretenden conseguir nuestros datos personales. Los estafadores pretenden aprovecharse de aquellas personas en situación de desempleo, ya que son más fáciles de captar. Es muy importante no facilitar información privada si se desconoce al remitente.
Los estafadores dicen ser trabajadores de una empresa de servicios de teleasistencia vinculada con el 112. En ocasiones, se dirigen a la persona a la que pretenden engañar por su propio nombre. En el transcurso de los contactos intentan con diferentes engaños, conseguir los datos personales y bancarios de quien recibe la llamada. En ocasiones intentan formalizar un cobro mensual por el servicio.
¿Te ha llegado una solicitud de Facebook, un mensaje o un email diciendo que te quieren donar una herencia? !Pues mucho cuidado! Quieren robarte tu dinero de tu cuenta o utilizarte de mula de dinero.
Suplantación en internet o telefónicamente: el delincuente simula ser una empresa de confianza, ya sea una compañía de gas o teléfono. Lo que busca es tener tus datos bancarios, número de tarjeta de crédito y otros datos confidenciales.
Suplantan una web real y te conducen a la suya para robarte los datos bancarios.
Este es un fraude por mensaje de texto,(SMS), bien para pinchar en un enlace y robar datos bancarios o meterte un programa malicioso en el móvil.
Es similar a otras, pero esta vez lo que hacen es suplantar los números de entidades conocidas, como puede ser tu banco o un organismo oficial.
Este método lo utilizan mucho los estafadores de supuestas empresas de inversiones, suplantando teléfonos personales de personas físicas para no ser rastreados.
Los estafadores consiguen los datos de las tarjetas de sus víctimas y hacen compras con ellas.
Los delincuentes mandan correos masivos de publicidad atractiva con grandes descuentos. Una vez que pinchas el enlace, ya le has dado acceso a todos tus datos.
Los delincuentes mandan correos masivos de publicidad atractiva con grandes descuentos. Una vez que pinchas el enlace, ya le has dado acceso a todos tus datos.
Los estafadores se hacen con números de teléfono de webs de citas y los extorsionan con divulgarlo si no pagan una cantidad.
¿Te interesa saber dónde denunciar un fraude financiero? Sea cual sea el fraude de carácter financiero que hayan cometido contigo, debes de denunciar a los cuerpos de seguridad del estado cuanto antes. A continuación te explico los lugares a los que debes de dirigirte:
Podéis escribir a la CNMV en caso de que el fraude sea en inversiones al correo comunicaciondeinfraccionescnmv.es
¿Quieres ahorrar tiempo e incrementar las posibilidades de recuperar el dinero perdido?
Hazte socio de Victifin y nos encargaremos de emitir tu denuncia.
Te proporcionaremos abogados especialistas en este tipo de fraudes.
Escribirnos a jgonzalez@victifin.org o llámanos.
Lo primero que debes de hacer es denunciar a los cuerpos de seguridad del estado. Para ello tienes que aportar toda la documentación que tengas, cuanta más mejor:
¡Recuerda! Es muy importante denunciar y cuando hayas hecho la denuncia, vete a tu banco y pide un retroceso de las transferencias o pagos con tarjeta.
En este artículo sobre cómo y dónde denunciar chiringuitos financieros, tienes a tu disposición información valiosísima sobre cómo llevar el proceso de la forma más ágil, segura y rápida.
Estos son los aspectos más importantes a tener en cuenta, a la hora de entender qué es un delito de fraude financiero.
Los diferentes estados europeos están obligados a vigilar y combatir de forma activa, cualquier tipo de fraude que afecte a los intereses financieros de cualquier ciudadano de la Unión Europea.
En concreto es el artículo 280 del Tratado CE, el que establece este tipo de obligaciones a la Unión Europea y a los estados miembros.
La Ley Orgánica 1/2019 del Código Penal en España, fué modificada para cumplimentar y adaptar las directivas de ámbito financiero provenientes de la Unión Europea.
En concreto la directiva que se vió modificada fué la Directiva 2017/1371/UE, que atañe a todo lo relativo a la lucha contra el fraude relacionado con los intereses financieros.
Las principales novedades de la Ley Orgánica 1/2019 son:
