Se obligará a los bancos a justificar sus decisiones en base a evaluaciones cuantitativas.
La Oficina del Contralor de la Moneda de Estados Unidos (OCC) prohibirá a los bancos denegar la prestación de servicios a ciertas categorías de empresas, entre las cuales se incluyen las relacionadas con bitcoin y otras criptomonedas, sin antes realizar una evaluación individual y cuantitativa de sus riesgos.
La OCC asegurar un acceso justo a los servicios bancarios proporcionados por los bancos nacionales, las asociaciones federales de ahorro y las sucursales y agencias federales de organizaciones bancarias extranjeras.
OCC garantizar la seguridad y solidez y el cumplimiento de las leyes y regulaciones, el acceso justo a los servicios financieros y trato justo a los clientes por parte de las instituciones y otras personas sujetas a su jurisdicción.
La nueva normativa busca que se concrete la orientación planteada hace una década en la citada ley. Se establece así que los bancos deben proporcionar acceso a servicios, capital y crédito en función de la evaluación de riesgos de clientes individuales, en vez de tomar decisiones de base amplia que afecten a categorías o clases completas de clientes.
La idea es cumplir el principio de no discriminación, evitando que los bancos limiten el acceso equitativo a los servicios bancarios a individuos o grupos.
La norma se aplicaría a los bancos más grandes del país debido a su capacidad de ejercer mayor poder de fijación de precios, y su gran influencia sobre sectores de la economía nacional.
El banco no puede negar un servicio al cliente para poner en desventaja, limitar o evitar que el cliente ingrese o compita en un mercado o segmento comercial.
Para el contralor Brian Brooks hay una creciente politización de la industria bancaria que tiene el potencial de ser muy peligrosa .Uno de los grupos afectados por esta discriminación han sido las empresas relacionadas con bitcoin y otras criptomonedas, que han sido víctimas de lo que se conoce como «Operación Chokepoint».
Muchos sectores fueron añadidos a una lista negra, perdiendo la posibilidad de acceder a cobertura de seguros, servicios bancarios, facilidades de préstamo y otras necesidades financieras básicas.
Uno de los casos más emblemáticos que evidenció la discriminación contra el sector de las criptomonedas ocurrió en 2019, cuando el banco JP Morgan Chase cerró la cuenta bancaria de la startup de criptomonedas Cryptoraves alegando que se trataba de un negocio ilegal.
La OCC está tomando medidas para asegurarse de que esto no vuelva a suceder.
No hay ningún lugar dentro de los Estados Unidos donde las criptomonedas sean ilegales Hay una creciente politización de la industria bancaria que tiene el potencial de ser muy peligrosa.JP Morgan, están involucrados en un proyecto de criptomoneda, la JPM Coin. El banco también ha estado desarrollando su blockchain Quorum durante años..